В Думе 22 августа прошло заседание МАИФ

В Думе прошло заседание Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования, при участии Заместителя Председателя Правительства РФ, посвященное трехлетию МАИФ.

Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) совместно с Комитетом Государственной Думы Российской Федерации по промышленности, строительству и наукоемким технологиям и Комиссией Государственной Думы по развитию ипотечного кредитования провела заседание, посвященное трехлетию со дня создания МАИФ. В заседании принял участие Заместитель Председателя Правительства РФ курирующий вопросы жилищного строительства и ипотеки В.А. Яковлев, представители Минэкономразвития РФ, Минимущества РФ, МВД РФ, Минатома РФ, МПС РФ, Госстроя РФ, АИЖК, концерна «Росэнергоатом», ГМК «Норильский Никель», Правительства г. Москвы. От общественных организаций в заседании приняли участие руководители Национальной фондовой ассоциации, Московской ассоциации гильдии риэлторов, Московского банковского союза, Международного фонда «Победа 1945», Гильдии жилищных кооперативов, НПФ работников атомной промышленности и НПФ металлургов, оргкомитета НАУИР.

Членов МАИФ представляли руководители 30 региональных фондов, агентств и корпораций из Республик Башкортостан, Якутия, Мордовия, Дагестан, Калмыкия, Москвы и Московской области, Белгородской, Брянской, Волгоградской, Иркутской, Кемеровской, Кировской, Курской, Ленинградской, Нижегородской, Новгородской, Новосибирской, Оренбургской, Пензенской, Ростовской, Самарской, Смоленской, Ставропольской, Тамбовской, Тульской, Челябинской, Ульяновской, Ярославской областей, Ямало-Ненецкого и Ханты Мансийского автономных округов. От зарубежных участников присутствовали руководители Национальной ассоциации жилищных строителей Венгрии, а также представители строительных союзов Турции и Белоруссии.

В своем вступительном докладе Президент МАИФ, Депутат Государственной Думы А.М. Яшин отметил, что на сегодняшний день в состав МАИФ входят 110 организаций, в том числе более 60 российских региональных фондов жилищного строительства, ипотечных агентств и корпораций, а также ведущие организации Украины, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Болгарии, Финляндии, Венгрии и Турции. Ассоциированными членами МАИФ являются «Национальная фондовая ассоциация», объединяющая более 200 ведущих банков, Гильдия жилищных кооперативов, объединяющая ЖСК из 20 регионов России, ЦБНТИ Госстроя России, инвестиционно-строительная корпорация «Конти», реализующая крупномасштабный проект жилищного строительства в 17 регионах Центрального федерального округа, компания «Невский синдикат» активно работающая в Северо - Западном федеральном округе и другие организации.

Важнейшим направлением деятельности МАИФ является совершенствование действующего законодательства. Отрадно отметить что в самом конце весенней сессии Государственной Думы были приняты в третьем чтении и подписаны Президентом РФ поправки в Налоговый кодекс увеличившие налоговые вычеты с 600 тысяч до 1 миллиона рублей, а это означает что каждый гражданин приобретающий жилье на условиях ипотеки получает от государства подарок в 130 тысяч рублей. В некоторых регионах это треть стоимости квартиры. Одновременно был принят закон, отменяющий обязательное декларирование средств граждан, направляемых на жилищное строительство, а также снижен налог на добавленную стоимость с 20 до 18%.

МАИФ активно развивает и поддерживает все имеющиеся в регионах формы улучшения жилищных условий с помощью кредитов, займов, рассрочек, накопительных схем, которые позволяют более 60% активно работающего населения приобретать квартиры на условиях коммерческой ипотеки под 15 - 18% годовых в рублях и социальной ипотеки под 3 - 10% годовых в рублях. Проведенный МАИФ анализ показал, что эти схемы позволяют привлекать на 1 рубль заемных средств до 4 - 6 рублей от населения, существенно активизировать жилищное строительство и повысить количество налогов собираемых в бюджеты всех уровней. С помощью этих схем построено более 35 000 квартир. В Республике Башкортостан и Ханты Мансийском Округе по ипотечным схемам одновременно ведется строительство более 300 многоквартирных домов, а желающих приобрести жилье составляет 29 000 и 10 000 семей, соответственно. Эффективность этих схем подтверждается тем, что в Московской области (г. Подольск) с помощью 3.6 млн рублей выделенных из бюджета было построено 78 квартир, в Пензенской области на 5 млн. рублей - 196 квартир, в Нижегородской области на 38 млн. рублей - 626 квартир, в Волгоградской области на 59 млн. рублей 1013 квартир, в Кемеровской области на 225 млн. рублей - 3923 квартиры, в Башкортостане на 2020 млн. рублей – 22803 квартиры. При этом все деньги, выделенные из бюджета, являются возвратными.

В целях изучения международного опыта и налаживания деловых контактов МАИФ организовала конференции в Болгарии, США, Турции,  Египте, Финляндии, Швеции, Венгрии, планируется проведение конференций в Голландии, Бельгии и в Таиланде. Опыт проведения зарубежных конференций позволяет определить наиболее эффективные пути развития ипотечного процесса и изыскать возможности привлечения в жилищное строительство значительных по объему инвестиций. Наибольшего внимания заслуживают ипотечные программы наших ближайших соседей. Так, ипотечное кредитование в Финляндии существует уже 160 лет. В настоящее время каждый житель может получить кредит под 3% годовых, на срок 30 лет. Одновременно существуют 8 ипотечных программ, рассчитанных на разные слои населения, в том числе 4 социально ориентированные программы. Учитывая, что до 1918 года Финляндия была частью России, то если бы не было Октябрьской революции аналогичные условия кредитования могли бы быть в настоящее время и у нас в России.

В Венгрии из 10 миллионов населения уже более 1 миллиона семей смогли улучшить жилищные условия с используя ипотечное кредитование. Правительством страны были выделены в бюджете средства и определен в качестве  оператора государственный ипотечный банк, который гасит каждому жителю страны половину процентной ставки ипотечного кредита (с 16 до 8%) выдаваемого коммерческими банками.  В результате в стране произошел строительный бум позволивший увеличить за счет ипотеки ВВП на 5%.

С большим успехом прошли три конференции с представителями органов власти и руководителями крупнейших компаний Турции. По итогам последней конференции в Стамбуле с участим Министра строительства Турции, было принято решение о создании в г. Москве в выставочном центре на Фрунзенской набережной первой постоянно действующей турецкой строительной выставки. Большую помощь в решении этого вопроса оказал руководитель комплекса архитектуры, строительства, развития и реконструкции г. Москвы В.И. Ресин. Турецкие компании уже посетили ряд регионов России, в частности, Брянский областной фонд жилищного строительства для налаживания деловых контактов.

Главной задачей Депутатов Государственной Думы до конца года является принятие закона «О Федеральном бюджете РФ на 2004 г.» предусматривающего выделение средств на ипотечное кредитование и принятие в третьем чтении закона «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах

В выступлениях руководителей отраслевых фондов ипотечного кредитования Минатома России, Московской железной дороги и концерна «Росэнергоатом» была выражена признательность МАИФ за содействие, оказанное при создании и становлении этих организаций. Первая отраслевая программа улучшения жилищных условий была разработана руководителями МАИФ и принята в 2000 г. на коллегии Минатома России. В настоящее время по этой программе ведется строительство в десятках городов имеющих предприятия атомной отрасли, построено уже более 3 тысяч квартир. В рамках этой программы совместно с Мингосимуществом России впервые был реализован механизм вовлечения в ипотечное кредитование незавершенных строительством жилых домов построенных с участием бюджетных средств. Для распространения этого опыта на другие отрасли необходимо принятие специального Постановления Правительства РФ.  Специалисты МАИФ оказали помощь в разработке нормативной документации и информационной системы для фонда «Жилсоципотека» Московской железной дороги. Программа рассчитана только на очередников МЖД. Уже 310 семей смогли улучшить свои жилищные условия приобретя жилье в рассрочку под 2% годовых на срок до 15 лет. Первоначальные платежи поступившие от работников в размере 63 млн. рублей, оказались в 3,5 раза большие чем ожидалось. В настоящее время ведется строительство 10 многоквартирных домов в 10 регионах Центрального федерального округа.  Для фонда корпоративного ипотечного кредитования МАИФ разработал комплексную программу улучшения жилищных условий, которая была одобрена руководителями всех 10 атомных электростанций. В настоящее время при содействии МАИФ подготовлено трехстороннее соглашение между Концерном, фондом и АИЖК по созданию системы рефинансирования. По инициативе МАИФ были начаты работы по созданию ипотечной программы в Министерстве Внутренних Дел РФ. Подготовлены документы для регистрации Федерального жилищно-строительного кооператива «МВД ипотека».

С приветственным словом от имени комплекса Архитектуры, строительства, развития и реконструкции г. Москвы выступил И.В. Каневский. Он отметил особую роль МАИФ в налаживании межрегиональных и международных связей, позволяющих осуществлять обмен опытом в области жилищного строительства и долгосрочного жилищного финансирования. Опыт г. Москвы, являющейся признанным лидером по объемам строительства, может быть использован в любом регионе.

В докладах руководителей региональных ипотечных операторов из всех федеральных округов было отмечено, что не смотря на обилие схем улучшения жилищных условий все они соответствуют действующему законодательству и направлены на решение жилищных проблем разных слоев населения. Лидером в развитии классической системы ипотечного кредитования является Самарский областной фонд жилья и ипотеки. Уже несколько сотен семей получили кредиты. Это позволило наладить регулярное рефинансирование по стандартам АИЖК и получить дополнительно  к средствам выделяемым из регионального бюджета более 100 млн. рублей. Белгородская ипотечная корпорация прошла путь от товарного кредитования до полноценной двухуровневой ипотечной схемы и уже предоставила жителям области около 100 ипотечных кредитов. Ипотечная корпорация Московской области активно развивает программу выдачи займов через потребительский кооператив, с последующим рефинансированием через АИЖК. Преимуществом кооперативов является отсутствие налогов на добавочную стоимость, на прибыль, на имущество, на рекламу и единого социального налога. Поэтому использование кооперативов существенно удешевляет строительство и приобретение жилья. Примером использования кооператива может быть система организации работы по улучшению жилищных условий населения в Республике Башкортостан, где фонд решает вопросы бюджетного финансирования жилищного строительства и привлечения внебюджетных средств от юридических лиц, а кооператив имеющий уже более 29 000 членов привлекает средства населения. Итогом совместной работы является 17 000 семей уже улучшивших свои жилищные условия. За прошедшие полгода созданы и успешно функционируют ЖСК при фондах Самарской и Брянской областей, Республики Хакассия и других регионов.

Большой интерес у участников заседания вызвал доклад руководителя Подольского фонда ипотечного кредитования который совместно с Подольской жилищной инициативой одновременно реализует три программы. Ипотечные кредиты на рыночных условиях для богатых граждан, предоставление займов через кооператив для жителей со средними доходами и социальную ипотеку  через продажу жилья в рассрочку для работников бюджетной сферы. Именно такая организация работы ипотечного оператора позволяет привлечь в программу широкие слои населения.

Практически все выступившие руководители отраслевых и региональных ипотечных компаний высказали мнение о необходимости поддержки на предстоящих выборах в Государственную Думу людей, которые понимают необходимость поддержки жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования.

В выступлении заместителя генерального директора АИЖК А. В. Черняка было отмечено, что активная деятельность МАИФ по развитию ипотечных программ в регионах России существенно облегчила работу агентства по заключению трехсторонних соглашений с региональными операторами. На настоящее время соглашения с АИЖК заключили около 40 регионов, до конца года еще 16 регионов включатся в федеральную ипотечную программу. На основе этих соглашений рефинансировано более 600 закладных, на сумму 200 млн. рублей в 19 регионах Российской Федерации, учитывая, что каждый месяц количество рефинансированных закладных увеличивается на 150 штук, агентство планирует выйти к концу года на уровень одна тысяча закладных. Отрадно отметить, что более 2/3 из общего числа региональных операторов рефинансирующих закладные через АИЖК являются членами МАИФ. Учитывая пожелания региональных операторов АИЖК разработало более облегченные стандарты рефинансирования, которые находятся в рассылке. Специалисты агентства работают над механизмом субсидирования процентной ставки и кредитования граждан на этапе строительства. Ведется работа по авансированию строительства жилых домов, квартиры в которых будут продаваться с помощью ипотечного кредитования. Такое авансирование уже получили Самарская и Оренбургская области и Республика Бурятия.

Президент Национальной фондовой ассоциации К.А. Волков в своем выступлении отметил, что на прошлом заседании было подписано соглашение между МАИФ, НФА и компанией «Профконсалт» о совместной деятельности по проведению синдицированных эмиссий и привлечения в жилищное строительство средств фондового рынка. На Ваше рассмотрение будет представлен проект проведения такой эмиссии, позволяющий задействовать для привлечения инвестиций низкодоходные закладные и обязательства вытекающие из договоров займа и купли продажи с рассрочкой платежа.

Презентацию указанного проекта осуществили руководители компании «Профконсалт».  В основу его реализации был положен механизм предусмотренный принятым во втором чтении проектом закона «Об эмиссионных ипотечных ценных бумагах». Этот законопроект позволяет принимать в обеспечение обязательства не только по кредитным договорам, но и по договорам займа, закладные и само недвижимое имущество, то есть все виды залога. Эмитентом облигаций может выступить ипотечный оператор, учредивший специальную организацию (СПВ) основной деятельностью которой является эмиссия и ее обслуживание. Управлять СПВ должна компания имеющая достаточно высокий уставной капитал и лицензированных для операций с ценными бумагами специалистов. Для реализации проспекта эмиссии используется фондовый рынок, в частности клуб андеррайтеров НФА. Проведение синдицированной эмиссии позволит вовлечь в систему рефинансирования низкодоходные закладные, объем которых у региональных операторов составляет несколько миллиардов рублей, упростить и удешевить эмиссию, привлечь относительно дешевые денежные средства  в жилищное и коммерческое строительство. В ходе дальнейшего обсуждения руководители нескольких региональных фондов приняли решение об участии в синдицированной эмиссии и предоставлении обеспечения более 1 млрд. рублей.

В целях привлечения инвестиций в жилищное строительство по линии международного сотрудничества на заседании было подписано соглашение между Национальной ассоциации жилищных строителей Венгрии и МАИФ о выделении «Эксимбанком» Венгрии льготной кредитной линии под 3.5% годовых сроком до 7 лет. Ранее на конференции в Будапеште была достигнута договоренность о возможности увеличении этой кредитной линии для организаций членов МАИФ с 200 до 500 миллионов Евро. В настоящее время поступило заявок на 1 миллиард Евро. Все заявки распределены на три группы: первая группа - заявки представленные региональными операторами ипотечного рынка (фондами, агентствами, корпорациями) и имеющие возможность получения гарантий региональных администраций; вторая группа - заявки, представленные банками и имеющие возможность получить перегарантии одного из банков, сотрудничающих с «Эксимбанком» Венгрии – Сбербанком РФ, Внештогбанком, Банком Москвы, Промстройбанком СПБ, Альфа банком; третья группа - заявки, представленные коммерческими компаниями, имеющими возможность получить гарантии администраций или банков. Для подготовки документации необходимой для представления в «Эксимбанк» Союзом строителей Венгрии и МАИФ учреждена специальная некоммерческая организация «Международная инвестиционная группа». В последующем вся организационная работа будет вестись через эту организацию, а территориально она будет размещена в торговом представительстве Республики Венгрия.

                 Выслушав руководителей отраслевых и региональных ипотечных компаний членов МАИФ с докладом выступил Заместитель Председателя Правительства РФ В.А. Яковлев. На сегодняшнем заседании присутствуют единомышленники, которые на практике реализуют ипотечные программы в своих регионах и отраслях. Решение жилищной проблемы является одной из приоритетных задач решаемых Президентом РФ и Правительством РВ. Сложность проблемы заключается в том, что из 2 млрд. 800 млн. кв. м. жилья ветхий фонд составляет 87 млн. кв. м. и ежегодно он увеличивается на 20%. Инженерные коммуникации изношены на 60 – 70%. В стране насчитывается 4,5 миллиона очередников и еще 40 - 45 миллионов желают улучшить свои жилищные условия. В этом году будет построено 32 млн. кв. м. жилья, прогноз на 2004 год составляет 37 млн. кв. м., а к 2010 планируется удвоить объемы жилищного строительства. Реализация этой крупномасштабной программы не возможна без развития системы ипотечного кредитования. Для активизации разработки законопроектов и нормативно правовых актов в Правительстве под моим руководством создана рабочая группа по вопросам развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ. Членом этой группы является Президент МАИФ, депутат Государственной Думы А.М. Яшин. Каждый из руководителей региональных ипотечных компаний может вместе с ним принять участие в интересующем его заседании рабочей группы в качестве эксперта. Одной из основных задач является повышение доступности ипотеки для широких слоев населения, даже для низкооплачиваемых категорий необходимо создавать условия, позволяющие им оплачивать часть стоимости квартиры. Одним из путей является субсидирование процентной ставки с расщеплением, например, из 15%, 5% может платить региональный или муниципальный бюджет, 5% предприятие или организация и 5% сам работник или житель. Важным направлением является проведение работы по привлечению инвестиций в жилищное строительство, активизация работы с банками и зарубежными инвесторами. В заключение своего выступления В.А. Яковлев поблагодарил членов МАИФ за проделанную ими работу и пожелал успехов в развитии этой мощной ассоциации.

                   По предложению Президента МАИФ участники заседания единогласно проголосовали за принятие Заместителя Председателя Правительства РФ В.А. Яковлева в почетные члены МАИФ.

Генеральным директором агентства недвижимости «Лаурел» И.С. Радченко была представлена презентация инициированного МАИФ авторского проекта «Улица ипотеки», который впервые будет реализован в октябре на Международной выставке недвижимости «Домэкспо». Основной особенностью проекта является представление на одном выставочном стенде нескольких десятков различных ипотечных жилищных программ, а также ознакомление с особенностями риэлторских, страховых и оценочных услуг при ипотечном кредитовании. Во время выставки будет проведен VIP прием для участников «Улицы ипотеки», Парламентские слушания, пресс конференция, конкурс на лучший проект в области ипотеки и другие мероприятия. Для участников выставки руководителями компаний и банков будет проведена серия из 16 семинаров, посвященных различным ипотечным и накопительным программам приобретения жилья. Для участия в проекте  и семинарах были приглашены специалисты всех ипотечных компаний членов МАИФ.

                  В заключении заседания был рассмотрен вопрос об участии МАИФ в создании саморегулируемой общественной организации в области долгосрочного жилищного финансирования, объединяющей всех участников ипотечного рынка. МАИФ одной из первых организаций поддержало инициативу Госстроя России и АИЖК по созданию Национальной ассоциации участников ипотечного рынка (НАУИР). Планируется, что учредителями этой организации будут все ассоциации заинтересованные в развитии ипотеки в России – это Ассоциация Россйских банков, Всероссийский союз страховщиков, Российское общество оценщиков, Российская гильдия риэлторов, Торгово промышленная палата, Российский союз промышленников и предпринимателей, Профессиональная Ассоциация регистраторов, трансфер-агентов и Депозитариев Ассоциация региональных банков России, Фондовая биржа РТС и другие ассоциации. Учредительный съезд НАУИР состоится в Конгресс зале Торгово промышленной палаты. МАИФ имеет квоту для 15 своих членов, желающих принять участие в съезде. Участники заседания единогласно проголосовали за вхождение МАИФ в НАУИР.

По итогам заседания было принято следующее решение:

1.        Одобрить отчет Президента о деятельности МАИФ.

2.        Обратиться к Депутатам Государственной Думы от регионов, входящих в МАИФ, руководителям Комитета по промышленности, строительству и наукоемким технологиям и Комиссии Государственной Думы по развитию ипотечного кредитования принять активное участие в принятии законов по развитию ипотеки и выделении средств на ипотеку в бюджете 2004 г.

3.        Одобрить предложение директоров Фонда жилья и ипотеки Самарской области, Фонда жилищного строительства при Президенте Республики Башкортостан и Ульяновского кооператива «Строй и живи» о создании при региональных фондах жилищного строительства, ипотечных агентствах и корпорациях ЖСК для обеспечения участия широких слоев населения в накопительных и ипотечных программах.

4.        Приступить к реализации предложенного НФА и компанией «Профконсалт» проекта по проведению синдицированной эмиссии ипотечных ценных бумаг обеспеченных низкодоходными закладными. Для обсуждения параметров эмиссии провести в середине сентября 2003 г. на базе Фонда жилищного строительства при Президенте Республики Башкортостан совещание с региональными операторам выразившими желание принять участие в проекте.

5.        Одобрить участие Венгерского союза строителей и «Эксимбанка» Венгрии в качестве стратегического партнера МАИФ по реализации программ жилищного строительства на основе привлечения долгосрочных инвестиций. Провести закрытый конкурс среди организаций членов МАИФ на предоставление льготной кредитной линии.

6.        Направить обращение на имя Руководителя рабочей группы по вопросам развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ с просьбой включить в качестве экспертов в рабочую группу представителей МАИФ от каждого федерального округа.

7.        Одобрить вступление МАИФ в Национальную ассоциацию участников ипотечного рынка и участие членов МАИФ в съезде НАУИР.

8.        Одобрить работу коллективов журнала «Построить и жить», газеты «Строительство, Архитектура, Недвижимость»,  интернет агентства «АК&М» по информационному сопровождению деятельности МАИФ. Принять предложение компании «Профконсалт» о выпуске информационного сборника по проблемам законодательного и нормативно правового обеспечения развития системы ипотечного кредитования. Обобщить предложения  региональных ипотечных операторов по проблемным вопросам и представить их в. рабочую группу по вопросам развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ

9.        Провести Международные конференций по жилищному финансированию и ипотечному кредитованию в Голландии (октябрь) и Тайланде (январь).

10.     Рекомендовать членам МАИФ принять участие в семинарах на выставке «Улица ипотеки»

11.     Провести совместно с Депутатами Государственной Думы и региональными руководителями ряд публичных акций по выдаче ключей от квартир приобретенных по системе переселения с использованием ипотеки в жилых домах высокой степени готовности.