Ипотека сегодня доступна москвичам, у которых среднемесячный доход на семью составляет $3,5-4 тыс., считает председатель экспертного совета комиссии Совета Федерации по формированию рынка доступного жилья Иван Грачев.
«Ипотека сегодня доступна тем, кто имеет среднемесячный доход на семью, равный рыночной стоимости одного квадратного метра жилья. По стране это примерно $1000, а в Москве - $3,5-4 тыс. Серые доходы у этих людей или белые - это мы сейчас не рассматриваем. Принципиально важно то, что они в состоянии накопить 30% от стоимости квартиры, придти с этим предварительным взносом в банк и получить кредит на оставшиеся 70%. Кстати, когда говорят, что банки затевают программы с нулевым первичным взносом, это только частичная правда. Такие проекты имеют дополнительные риски, следовательно, их не может быть много. На практике чаще всего кредит предполагает наличие первоначального взноса. Большинству людей это недоступно в нашей стране, потому что они имеют низкие зарплаты по отношению к продукту, который производят…Принципиальное решение проблемы - существенно изменить долю налогов и зарплаты в продукте. Доля зарплат должна дойти до норм, существующих в странах с развитой ипотекой. Без этого Ипотека как коммерческое решение никогда не выйдет на большинство населения», - говорит эксперт.
«Решаема ли эта задача? Безусловно. Решается ли? Мы видим, что трехлетний бюджет Минфина, прогнозы на 20-годы ничего подобного не планируют. Нам говорят, что налоговая система у нас замечательная, ничего менять в ней не будут, следовательно, никаких особенных перспектив на изменение доли зарплаты в ВВП страны пока нет. Приходится искать другие, более скромные варианты для развития ипотеки. Первый - запустить закон о социальной ипотеке. То есть не рассказывать басни про счастливые молодые семьи, когда на самом деле в крупных городах по 100-200 семей получают квартиры при десятках тысяч нуждающихся в жилье (по всей стране это миллионы). А прямо в законе написать: молодая семья, которая взяла в ипотечном банке кредит, гарантированно получает от государства такую-то помощь. Чтобы семья никаких дел с чиновниками не имела и в очередях не стояла. В бюджете деньги на это есть. К сожалению, мы в нынешнюю Думу даже не пытаемся вносить закон о социальной ипотеке из-за ее негативного отношения ко всем затратным социальным проектам», - отмечает И.Грачев.
По его словам, второй вариант, успешный для стран, переживших периоды нестабильной и слабой экономики, это строительно-сберегательные кассы, когда необходимые 30% стоимости человек накапливает целевым образом.
Вместе с тем, считает И.Грачев, «нельзя обойти вниманием и другой вопрос - противоестественный рост цен на жилье, который сводит на нет все усилия по накоплению денег». «То есть человек копит два года, а за это время цены вырастают втрое. Причин тут немало. Это и поток нефтедолларов, которые инвестируются в строительство как средство спасения от инфляции, это и плохо написанные законы, которые спровоцировали снижение объемов строительства и взлет цен, - законы о дольщиках, о накопительных кооперативах, Земельный, Градостроительный и Жилищный кодексы. Надо исправлять законы и строить больше. Если цены на жилье будут расти медленнее роста инфляции, то операции по инвестированию в недвижимость станут невыгодными. Следовательно, надо наращивать объемы жилищной недвижимости, выбрасываемой на рынок, примерно на две инфляции, то есть на 20% в год», - поясняет он.
«В самом начале рыночных реформ была иллюзия у наших правителей, что рынок все рассудит, отрегулирует спрос-предложение, наладит реализацию. Но за эти годы пора уже убедиться, что сами собой проблемы не решаются - особенно проблемы социального характера, требующие государственного подхода», - заключает эксперт.
