Сейчас получатели ипотечных кредитов обязательно страхуют свою жизнь и здоровье. Банки вынуждают их это делать. Ведь без страховки банк не сможет рефинансировать - по сути дела, перепродать - выданную ссуду Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). А без финансовой помощи АИЖК кредитование на покупку недвижимости становится невыгодным бизнесом.
Законодатели считают, что страхование жизни и здоровья заемщика снижает доступность кредитов. И пытаются снять это ограничение. Но эксперты считают, что даже если поправки вступят в силу, то они ничего не изменят.
Банки и страховщики сегодня единодушны во мнении, что страхование жизни и здоровья следует включать в пакет по ипотечному страхованию, даже если Госдума примет поправки, - сказал начальник отдела Центра комплексного страхования финансовых рисков компании «РОСНО» Виталий УС. Сейчас ведь риск утраты права собственности на квартиру закон тоже не обязывает страховать, но это требует большинство банков.
Страховщики напоминают, что исключение страхования жизни и здоровья заметно увеличит риски банка, а главное - существенно ухудшит защиту самого заемщика. В России, к сожалению, банки не всегда предупреждают заемщика о возможных неблагоприятных последствиях участия в кредитной сделке. А ведь это очень важный момент! Если заемщик, не дай Бог, умрет или потеряет трудоспособность, его семья без страховой защиты может оказаться на улице. А за имеющих полис с банком рассчитается страховая компания.
Ипотечный кредит - это долгосрочный заем, который выдается банком на 5 - 25 лет и даже более. Кто будет выплачивать кредит, если с заемщиком что-то случится? А если дом, находящийся в залоге, сгорит? Или право собственности на жилье, принадлежащее, казалось бы, заемщику и находящееся в залоге у банка, перейдет к одному из предыдущих владельцев по решению суда? В таких жизненных ситуациях страховой полис, может, и не решит всех проблем, но зато поддержит финансовое состояние заемщика.
Кстати, купив квартиру в кредит, заемщик должен потратиться на полис «три в одном» - страхование жизни и трудоспособности, страхование приобретаемой недвижимости и утраты права собственности на нее (титульное страхование). Как говорят страховщики, основные причины дефолта заемщика следующие: развод, потеря работы, утрата трудоспособности, а также смерть. Страховой полис дает гарантию от непредвиденных ситуаций как банку, так и обладателю новой квартиры. Страхование жизни заемщика, а также получения инвалидности первой или второй группы гарантирует банку полное погашение кредита. То есть страховая компания выплатит кредитной организации остаток ссуды. А семья заемщика будет по-прежнему жить в купленной квартире.
