Росстрахнадзор в понедельник выдал лицензию страховой компании Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (СК АИЖК), которая намерена развивать в России пока еще не существующий рынок страхования ипотечных заемщиков от дефолтов, а банков - от убытков по дефолтным ипотечным кредитам, в перспективе, по истечении 2-3 лет, компания может быть продана долгосрочным инвесторам, сообщил президент компании Леонид Векшин в интервью газете "Коммерсант", опубликованном во вторник.
Ранее сообщалось, что наблюдательный совет АИЖК 29 декабря 2009 года принял решение о создании "Страховой компании АИЖК" с уставным капиталом в размере 1,5 миллиарда рублей. В апреле АИЖК направило ходатайство в Росстрахнадзор на получение соответствующих лицензий. Компания планирует заниматься исключительно перестрахованием. Однако создание этой "дочки" и размер ее уставного капитала стали причинами решительных действий со стороны депутатов Госдумы.
Комитет Госдумы по финансовому рынку в феврале запросил информацию о целесообразности создания СК АИЖК у руководства АИЖК. Тогда в протокольном поручении, предложенном членом комитета Госдумы по финансовому рынку Константином Шипуновым, отмечалось, что страховая деятельность не является профильной для агентства, а выделение существенных средств на создание такой компании вызывает вопросы в части целевого использования АИЖК средств господдержки. Представители комитета сообщали, что ответа от АИЖК не получили. Затем Госдума 17 марта направила аналогичный парламентский запрос на имя вице-премьера, министра финансов Алексея Кудрина. Семеняка в апреле сообщал, что агентство ответило на запросы и не ожидает каких-либо действий со стороны Минфина или Госдумы, которые могли бы помешать получению лицензии страховщиком агентства.
"Мы могли бы пойти по длинному пути согласований - долгосрочная стратегия развития ипотечного кредитования начала готовиться в 2008 году, а на финальную стадию внесения в правительство вышла лишь в 2010 году,- но решили ускорить процесс, чтобы помочь заемщикам, у которых из-за кризиса резко сократились возможности взять ипотечный кредит. До 2009 года половина ипотечных кредитов была выдана с первоначальным взносом ниже 30%. Сейчас такие кредиты банки, за исключением Сбербанка, недавно предложившего кредит с 20-процентным взносом, не выдают", - подчеркнул Векшин.
Говоря об эффективности деятельности будущей компании Векшин отметил, что ставка по ипотечному кредиту Сбербанка с 20-процентным первоначальным взносом - 14,5% годовых, а ставка же по кредиту АИЖК с 30-процентным первоначальным взносом - 11%.
"Таким образом, в отсутствие ипотечного страхования за увеличение риска от снижения размера первоначального взноса кредитор требует с заемщика 3,5% от суммы кредита ежегодно. По нашим расчетам за кредит с 20-процентным первоначальным взносом и ипотечной страховкой заемщик бы заплатил 11,25% годовых. Если перевести это в абсолютные цифры, например в ежемесячный платеж (по 15-летнему кредиту на среднестатистические 1,8 миллиона рублей), то при ставке в 14,5% годовых его размер составил бы чуть меньше 20 тысяч рублей, при ставке в 11,25% - чуть больше 16 тысяч рублей. Разница в объеме ежемесячного платежа - 17%, в общем объеме выплат в пересчете на весь срок кредита - 14% (3 миллиона рублей против 3,5 миллиона рублей). Теперь сравним эти цифры со стоимостью страховки - 1-4% от суммы кредита разово", - привел пример глава СК АИЖК.
Он отметил, что СК АИЖК уже заключила 11 соглашений со страховщиками, в том числе с "Росгосстрахом", ВСК, "Альфа-страхованием", МАКС, РОСНО, "Основой", "Согласием", "Энергогарантом", "Пари", "Сургутнефтегазом", "Транснефтью".
По оценке Векшина, доходность бизнеса по ипотечному страхованию на этапе становления будет незначительной - 1,5-3%, в связи с достаточно большими инфраструктурными расходами. "На втором этапе, через два-три года, доходность на капитал должна увеличиться до уровня инфляции плюс не очень большая маржа. Мы ориентируемся на уровень доходности, который позволит продать компанию долгосрочным квалифицированным инвесторам", - заявил он.
Глава СК АИЖК отметил, что в течение двух с половиной-трех лет компания должна получить рейтинг и достичь показателей финансовой устойчивости, достаточных, чтобы заинтересовать инвесторов. Продажа позволит в дополнение к уже установленным ограничениям снизить концентрацию рисков на группе компаний АИЖК.
Отвечая на вопрос о том, готов ли продать компанию зарубежному инвестору, Векшин сказал: "Конечно, более того, зарубежные страховщики и перестраховщики уже интересовались выходом на этот сегмент страхового рынка России. Они как раз и давали рекомендации создать сначала государственную компанию, чтобы обеспечить этап становления рынка".
Он не исключил, что продаваться будет только коммерческий блок компании, а на базе оставшегося социального блока может быть создан новый перестраховщик, который продолжит деятельность как институт развития, в том числе по методологическому развитию рынка, "но это уже не потребует принятия рисков в больших объемах".
Рассказывая о составе акционеров СК АИЖК (уставный капитал - 1,5 миллиардов рублей), Векшин сообщил, что вклад Ассоциации российских банков (АРБ) составил 500 тысяч рублей, Национальной страховой гильдии (НСГ) - 50 тысяч рублей.
"Привлечение дополнительных акционеров было сделано, чтобы обеспечить баланс интересов. Ипотечное страхование находится на стыке двух рынков - страхового и банковского - с прямо противоположными интересами. Чтобы их сбалансировать мы включили в состав акционеров саморегулируемые организации, представляющие интересы обеих сторон", - сказал президент компании.
Отвечая на вопрос о том, каким образом введение ипотечного страхования повлияет на снижение ставок, Векшин заявил, что "это позволит снизить ставки для тех заемщиков, у которых нет денег на большой первоначальный взнос".
"Общий же тренд на снижение ставок определяется совокупным воздействием макроэкономических факторов - стоимостью длинных ресурсов, инфляцией. В разрабатываемой стратегии развития рынка ипотечного кредитования до 2030 года процесс снижения ставок разбит на три этапа. 2010-2012 годы - выход из кризиса, накопление ресурсов для дальнейшего рывка. К 2015 году ставки должны снизиться в среднем до 8-9% годовых. 6% годовых ставка в соответствии с этой стратегией должна достигнуть к 2020 году при условии, что уровень инфляции составит 4%. В дальнейшем с 2020 по 2030 год ставка будет снижаться вместе с инфляцией, превышая ее примерно на 1%", - сообщил он в интервью "Коммерсанту".
