Банки РФ в феврале вдвое сократили ипотечное кредитование в валюте

Банки РФ в феврале предоставили вдвое меньшее количество кредитов в валюте, чем в феврале, рублевых - на 38% больше, при этом ставки по валютным кредитам в результате опережающего роста сравнялись с рублевыми - 14,5%.

Согласно информации ЦБ РФ в феврале было предоставлено только 78 валютных ипотечных кредитов на сумму 317 млн рублей в рублевом эквиваленте против 152 кредитов на 695 млн рублей в январе.

Для сравнения: в 2008 году в среднем за месяц выдавалось 1140 кредитов в валюте на сумму 7,857 млрд рублей. Таким образом, в первые два месяца текущего года среднемесячное количество предоставленных валютных кредитов (115) в 10 раз меньше прошлогоднего усредненного показателя, а среднемесячная сумма предоставленных кредитов (506 млн рублей) - меньше более чем в 15 раз.

Кроме того, несмотря на проведенную в зимние месяцы девальвацию рубля, средний объем одного валютного кредита в рублевом выражении в текущем году меньше, чем в прошлом году на 20% (4,4 млн рублей против 5,5 млн рублей).

Значит, с учетом среднего курса доллара в 2008 году (26,26 руб./$1) и в первые два месяца текущего года (33,55 руб./$1) средняя сумма кредита в долларах США снизилась на 37% - с $209 тыс. в 2008 году до $131 тыс. в зимние месяцы текущего, что согласуется с текущей динамикой цен на недвижимость.

В то же время объем рублевых ипотечных кредитов, предоставленных банками в феврале (8,187 млрд рублей), был на 38% больше, чем в феврале (5,939 млрд рублей). Количество предоставленных рублевых кредитов также увеличилось - на 25%, до 6083 с 4867.

Сопоставление среднемесячных показателей за 2008 год (выдавалось 26 тыс. 915 кредитов на сумму 44,960 млрд рублей) и первые два месяца текущего года (5475 кредита на 7,063 млрд рублей) позволяет сделать вывод о том, что количество выдаваемых кредитов уменьшилось почти в 5 раз, предоставляемых сумм - более чем в 6 раз.

Средняя стоимость одного рублевого кредита в текущем году снизилась на 23% - до 1,29 млн рублей с 1,67 млн рублей в прошлом году.

Доля просроченных валютных кредитов, которая в четвертом квартале 2008 года увеличилась с 1,1% до 2,9%, в первые два месяца текущего года не изменилась. Она даже снизилась по абсолютной величине в феврале на 1,6% - до 7,615 млрд рублей с 7,739 млрд рублей. Одновременно на 1,1% снизилась и сумма общей задолженности по валютным кредитам - до 263,940 млрд рублей с 266,968 млрд рублей.

В то же время в феврале продолжился рост просроченной задолженности по рублевым кредитам - на 12,4%, до 7,014 млрд рублей с 6,241 млрд рублей. Тем не менее, после удвоения просрочки в четвертом квартале за два первых месяца текущего года ее рост составил только 20%.

Доля просрочки, которая на 1 октября составляла 0,36% в общей сумме задолженности по рублевым ипотечным кредитам, на 1 января - 0,75%, на 1 марта достигла 0,87%.

В феврале продолжился рост ставок по предоставленным кредитам.

После средневзвешенной ставки в 12,9% по рублевым кредитам в 2008 году, в январе ставка достигла 14,1%, в феврале - 14,5%.

По валютным кредитам рост был еще более быстрым - с 10,8% в 2008 году до 12,5% в январе и 14,5% в феврале.

Противоположная динамика в длительности кредитов - их сроки уменьшаются.

Рублевые кредиты стали короче на 2 года - с 211,2 месяца в 2008 году до 195,3 месяца (более 16 лет) в феврале, валютные - на 4 года, с 210,5 месяца до 162,8 месяца (13,5 лет).

Доля валютных кредитов в общей сумме ипотечных кредитов, составлявшая в феврале 2008 года 14,9%, в феврале этого года составила только 6,7%. Доля заемщиков, согласившихся привлечь кредиты в валюте, также снизилась - с 5% в прошлом году до 2% в феврале.